2015-06-16

孩子成長過程應該知道的金錢觀念(4)

前言: 

美國總統歐巴馬對下一代的理財教育相當重視,組成了一個「理財能力總統諮詢委員會」(The President's Advisory Council on Financial Capability),號召全美國的理財教育專家製作了一個「Money as You Grow」的理財教育網站,將孩子成長過程從三歲開始到十八歲以上分成五個階段,詳列每一個階段所應該瞭解的金錢觀念,對於台灣許多自己金錢觀念可能都不是很好的家長來說,相當具有參考價值,所以翻譯給大家參考。


Part 4:14到18歲的孩子應該知道的財務觀念

13. 比較大學的時候,確定有考慮每一個學校將花掉你多少錢。
13-1. 指出大學畢業生賺到的幾乎是沒有去大學的人兩倍收入。
13-2. 討論你能給你孩子每年多少錢來付大學學費和生活支出。
13-3. 透過一些大學評比資料庫(College Scorecard)比較大學的支出、畢業率、學貸預設利率、每個月的平均還款金額以及就業前景。
13-4. 看看每一所大學網站上的「淨學費計算器」,這些學校的費用是多少,了解大多數家庭都不是付定價就讀的。
13-5. 使用消費者金融保護局的大學財務補助功能進行比較。
13-6. 用政府提供的工具進行財務補助的估計。
13-7. 到教育部的網站去找更多的貸款、獎學金和助學金,使用那些計算器估計你每個月的還款金額。

14. 你應該避免使用信用卡購買那些你無法用現金買得起的東西。
14-1. 跟你的孩子一起完成收入支出預算表。
14-2. 討論為什麼有足夠的儲蓄和消費計畫可以幫他避免使用信用卡。
14-3. 牢記這條規則:如果你使用信用卡,記得一定要每個月全數繳清,否則,你將會被收取很高的利息。
14-4. 使用信用卡還款計算器試算,看看如果你每個月只付最低還款金額,三萬元的卡債要花多久才能還清?

15. 你第一次的薪資可能看起來比預期的還要少,因為有些錢已經被當成稅收扣除了。
15-1. 討論工資總額(在稅還沒被拿走之前)和淨工資(你所拿回家的金額)的差異。
15-2. 解釋什麼是員工預扣稅表單(W-4 form),這是當你要開始一份工作的時候要填的表格,用來決定將有多少稅會從你的薪水裡面扣除。
15-3. 解釋稅收級距跟你賺了多少有關(以2012為例,單身的人每年賺了8,700元或更少的話,繳10%的稅率,而收入在8,700到35,350元之間的人要繳15%。)。
15-4. 解釋為什麼要繳稅,這些錢會拿來用在學校、道路維護以及老年人的醫療協助。
15-5. 當你的孩子有一份穩定的工作之後,幫他設立一個自動儲蓄系統,這麼一來就至少有10%的收入將會直接進到孩子的儲蓄帳戶。

16. Roth個人退休帳戶是儲蓄和投資你金錢的好地方。
16-1. 如果你的孩子有一份工作了,鼓勵他開一個Roth IRA(個人退休帳戶)。
16-2. 解釋你在Roth個人退休帳戶裡面所賺到的利息將終身免稅。
16-3. 回測不同的金額和利率對儲蓄的影響,可以使用網路上的複利計算器。
16-4. 使用72法則預估多少年你的錢才能變成兩倍。如果你一個投資帳戶的利率是8%,那麼你需要9年的時間來讓你的錢變成兩倍。
16-5. 跟你孩子解釋,當他開始工作的時候,他可能會被提供一個很類似的退休帳戶,叫做401(k)。有些雇主會提供獎勵方案。

Part 5

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...