孩子成長過程應該知道的金錢觀念（5）

前言： 

美國總統歐巴馬對下一代的理財教育相當重視，組成了一個「理財能力總統諮詢委員會」（The President's Advisory Council on Financial Capability），號召全美國的理財教育專家製作了一個「Money as You Grow」的理財教育網站，將孩子成長過程從三歲開始到十八歲以上分成五個階段，詳列每一個階段所應該瞭解的金錢觀念，對於台灣許多自己金錢觀念可能都不是很好的家長來說，相當具有參考價值，所以翻譯給大家參考。

Part 5：18歲以上的孩子應該知道的財務觀念

17. 你只有在能夠繳清每個月帳單的情況下才能使用信用卡。
17-1. 瞭解如果你的信用卡有父母親擔保，你任何的卡費遲繳都會影響他們的信用。
17-2. 遲繳卡費將會損害你的信用，而且會影響你獲得一份工作的機會。
17-3. 你每年可以申請一次免費的信用報告。
17-4. 尋找低利率而且免年費的信用卡。
17-5. 你很有可能會遇到你付不出錢的緊急支出而不得不動用到信用卡的循環利息，這就是為什麼你不應該在日常支出就動用是很重要的。

18. 你需要醫療保險。
18-1. 就像你買任何產品一樣，在買保險之前你也應該貨比三家。
18-2. 如果你父母有醫療保險，看看你能否依附在他們的保單合約上。（台灣24歲以下，美國26歲以下皆可）
18-3. 如果你租房子，記得買承租房屋保險，如果你買或租車子，也記得買汽車保險。

19. 為了防範緊急情況，至少存下三個月的生活支出是非常重要的。
19-1. 列出你的支出（房租、帳單、伙食），看看每個月你必須花多少錢，這將會幫助你估計你應該存下多少錢，因為你至少要準備三個月的生活支出。
19-2. 把這些錢存在一個安全的地方，像是有存款保險的銀行或是信用合作社。
19-3. 如果你有足夠的能力，把存款拉高到六至九個月的生活支出，而不要只有三個月。
19-4. 當你完成建立你的緊急基金之後，不要停止儲蓄，繼續透過自動儲蓄的機制，將你收入的一成「藏」起來。

20. 當你要投資的時候，要謹慎考慮風險以及每年的支出。
20-1. 當你獲得一些收入的時候，儘快透過個人退休帳戶（IRA）或401(k)計畫進行投資。
20-2. 把所有雞蛋放在同一個籃子的作法是一個很高風險的投資行為。考慮分散到股票、債券以及現金去。
20-3. 比較共同基金的成本：一個年費用率1.5%的基金，和一個年費用率0.5%的基金，如果你投資一千元到這兩個基金，35年下來你所付出的成本差距可能高達兩千元。
20-4. 考慮指數型基金，這種基金通常有很低的年費用率。
20-5. 想想看你的投資目標。是要進大學？十年後要買房子？五年後要買車子？試著定義出兩個長期的財務目標，然後擬定計畫去達成它們。

全系列完。